近日，江蘇省聯社以視頻會議形式召開了全省農商行系統數字人民幣試點推廣工作啟動會。

 

會議強調，省聯社要秉持“跟得上、盯得牢、教得會、服務好”的原則，解決農商行在數字人民幣試點推廣中“想做做不了，能做做不好，做了不經濟”的問題。

 

從近半年的數字人民幣試點推廣過程中，全國特別是江浙一帶動作頻頻，無論是數字人民幣紅包的發放，還是數字人民幣乘車碼落地等民生場景的應用拓展，這一法定數字貨幣推而廣之的愿景，正在加速實現。

 

目前，多家金融機構正不斷探索豐富數字人民幣的服務體系，加快推進數字人民幣在線下收款、薪酬代發、民生繳費、教育醫療及預付費卡等便民惠民場景的應用。

 

爭當全國標桿

 

據“江蘇農信微視界”微信公眾號顯示，6月26日，江蘇省聯社召開全省農商行系統數字人民幣試點推廣工作啟動會，重點強調，要解決農商行在數字人民幣試點推廣中“想做做不了，能做做不好，做了不經濟”的問題。

 

會議明確，全省農商行要聚焦個人錢包綁卡、對公錢包開立、數字人民幣代發及貸款發放、普惠金融服務點改造升級、數字人民幣特色網點打造等重點任務，加強過程管理與風險防控。

 

“抓好工作落實，切實將江蘇農信優勢轉化為發展勝勢，爭當數字人民幣2.5層機構省內第一、全國標桿。”江蘇省聯社向參與人員披露了雄心。

 

會上，上述省聯社運營管理部解讀《江蘇省農村商業銀行2023年數字人民幣試點工作實施方案》，蘇州、常熟、張家港等3家農商行交流了數字人民幣工作經驗做法。

 

“2.5層”的隊伍加速擴容

 

目前，各金融機構仍主要依托數字人民幣APP錢包等工具開展推廣工作。

 

人民銀行此前發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》中明確，數字人民幣采用的是雙層運營模式，即央行作為第一層負責數字人民幣發行等，六家國有銀行及部分股份行與民營銀行等作為第二層指定運營機構，負責提供數字人民幣兌換服務。

 

具體來看，當前，數字人民幣APP軟錢包共支持10家銀行提供運營服務，包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行六大國有行，招商銀行和興業銀行2家全國性股份制商業銀行，以及網商銀行和微眾銀行兩家民營銀行。

 

應用場景覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域。

 

其他參與的金融機構通常被市場視為“2.5層”，這類機構需要與某一家或多家運營機構合作，同時也承擔著建設數字人民幣流通體系的角色。

 

已有近30家金融機構可以通過上述10家提供運營服務的銀行實現綁卡。其中，江蘇農信、河北農信、四川農信等省級農信機構均有接入數字人民幣APP軟錢包綁卡功能。

 

曾有金融科技行業人士向券商中國記者指出，預計未來這一層的參與者還有更多城農商行涵蓋進來，構成“2.5層”的參與者將對數字人民幣的快速推廣與流動起到重要作用。

 

多維度拓展應用場景

 

回顧農村金融機構在數字人民幣參與的情況，為全國農村中小金融機構提供資金清算服務的全國性專業特許清算組織——農信銀資金清算中心（下稱“農信銀”），已在2020年10月與中國人民銀行數字貨幣研究所簽訂戰略合作協議。

 

彼時提出，將按照人民銀行工作部署，為全國農村中小金融機構（含農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行和村鎮銀行）提供“一點接入”數字人民幣互聯互通平臺的新型聯網聚合服務，穩步推進數字人民幣在農村地區的研發試點工作。

 

從成效來看，2021年8月，農信銀完成第一批7家試點成員單位（河北省聯社、江蘇省聯社、四川省聯社、深圳農村商業銀行、蘇州農商銀行、成都農商銀行和蘇州銀行）“一點接入”數字人民幣互聯互通平臺，支持其為客戶辦理個人錢包的數字人民幣兌出兌回業務。

 

農信銀官網數據顯示，2022年，農信銀成功轉接處理數字人民幣業務77.94萬筆、6.35億元。

 

此外，在即將到來的亞運會賽事，杭州亞運會園區、競賽場館、官方接待飯店已經逐步實現數字人民幣應用全覆蓋；購物消費、特色文旅、健康醫療、交通出行等領域也在緊鑼密鼓地開展建設中。

 

來源：券商中國