2月17日，中國人民銀行浙江省分行披露的行政處罰信息顯示，浙江臨安農(nóng)商銀行和常山農(nóng)商銀行因多項(xiàng)違法違規(guī)行為收大額罰單，合計(jì)被罰金額高達(dá)645萬元。梳理發(fā)現(xiàn)，近年來這兩家農(nóng)商銀行規(guī)模擴(kuò)張均較快，但也因多項(xiàng)違規(guī)收到監(jiān)管部門罰單。

浙江兩家農(nóng)商銀行合計(jì)被罰645萬

據(jù)浙銀罰決字〔2025〕5號(hào)，浙江臨安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因10項(xiàng)違法行為，受到警告，并處罰款359.25萬元。

行政處罰信息顯示，浙江臨安農(nóng)商銀行存在以下違法行為：1.違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定；2.違反賬戶管理規(guī)定；3.違反清算管理規(guī)定；4.違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；5.違反人民幣流通管理規(guī)定；6.占?jí)贺?cái)政存款或者資金；7.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；8.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；9.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；10.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

葉某（時(shí)任浙江臨安農(nóng)商銀行數(shù)字金融部商戶管理員）、錢某（時(shí)任浙江臨安農(nóng)商銀行青山支行委派會(huì)計(jì)）受到警告，并分別被罰5萬元。

此外，時(shí)任銀行按揭中心客戶經(jīng)理沈某、時(shí)任衣錦支行客戶經(jīng)理邵某、時(shí)任錦西支行客戶經(jīng)理錢某蘭、時(shí)任財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理郭某枝分別被罰2.5萬元、0.7萬元、0.7萬元、7萬元。

據(jù)浙銀罰決字〔2025〕13號(hào)顯示，浙江常山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因7項(xiàng)違法違規(guī)行為，受到警告，被罰款285.75萬元。

行政處罰信息顯示，浙江常山農(nóng)商銀行存在以下違法行為：1.違反賬戶管理規(guī)定；2.違反商戶管理規(guī)定；3.違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；4.占?jí)贺?cái)政存款或者資金；5.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；6.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；7.與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

王某（時(shí)任浙江常山農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理）被處以2.5萬元罰款，王某珍（時(shí)任浙江常山農(nóng)商銀行副行長）被處以2萬元罰款，陳某飛（時(shí)任浙江常山農(nóng)商銀行零售金融部總經(jīng)理）被警告并被處以6萬元罰款，鐘某（時(shí)任浙江常山農(nóng)商銀行會(huì)計(jì)運(yùn)營部總經(jīng)理）被警告并被處以7萬元罰款。

多次收監(jiān)管大額罰單

整理發(fā)現(xiàn)，上述被罰兩家農(nóng)商行近年來都經(jīng)歷了資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張，而擴(kuò)張背后，也多次收監(jiān)管部門罰單。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年以來，臨安農(nóng)商銀行至少收到監(jiān)管部門3張罰單，累計(jì)被罰金額526.25 萬元，常山農(nóng)商銀行至少收到5張罰單，累計(jì)被罰金額710.75 萬元。

具體來看，臨安農(nóng)商銀行2023年年報(bào)顯示，該行由臨安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而來，創(chuàng)立于2017年12月25日，于2018年4月26日正式掛牌開業(yè)。截至2023年末，臨安農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額550.68億元，比上年末增加106.07億元，增幅達(dá)23.86%，各項(xiàng)貸款（含貼現(xiàn)）余額為353.50億元，較上年末增幅為18.73%。各項(xiàng)存款（含應(yīng)解匯款、保證金）余額為455.74億元，較上年末增幅為19.36%。

在快速擴(kuò)張背后，臨安農(nóng)商銀行因多項(xiàng)違規(guī)行為至少收到監(jiān)管部門3張罰單。除此次被央行浙江分行罰款359.25萬元外，2022年3月，該行因違反外匯登記管理規(guī)定，被國家外匯管理局浙江省分局處以7萬元罰款。2021年5月，中國銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，臨安農(nóng)商銀行因貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于資本市場(chǎng)，流動(dòng)資金貸款挪用于投資套利、定期存款和銀行承兌匯票保證金，股東貸款挪用于關(guān)聯(lián)小額貸款公司，以及員工管控缺失，員工行為失范，被處罰款160萬。

常山農(nóng)商銀行年報(bào)顯示，截至2023年末，該行資產(chǎn)總額223.21億元，較2022年末增長25.34%，負(fù)債總額208.17億元，較2022年末增長26.42%。

但2020年以來，該行因員工行為管理不到位、虛增存貸款、貸款“三查”不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，至少收到監(jiān)管部門5張罰單。除此次被罰外，常山農(nóng)商銀行于2024年8月收到國家金融監(jiān)督管理總局衢州監(jiān)管分局的290萬罰單，被罰原因?yàn)椋汗局卫聿灰?guī)范；關(guān)聯(lián)交易管理不審慎；違規(guī)設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款考核指標(biāo)，向非營銷部門及員工下達(dá)存款考核指標(biāo)；貸款“三查”不審慎，信貸資金未按約定用途使用；貸款“三查”不到位，信貸資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域；向公務(wù)員發(fā)放經(jīng)營性貸款；違規(guī)發(fā)放貸款形成不良；信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確。

此外，2023年9月，常山農(nóng)商銀行因貸款“三查”不到位，部分信貸資金被挪用于購房，被國家金融監(jiān)督管理總局衢州監(jiān)管分局罰款30萬元。2022年12月，因非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表屢次錯(cuò)報(bào)，責(zé)令整改后再次錯(cuò)報(bào)，被中國銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局罰款15萬元。2020年4月，因員工行為管理不到位、虛增存貸款，被中國銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局罰款90萬元。

來源： 金融界