中信信托被曝為銀行違規借道，或牽出其他合作銀行借道將資金流入樓市、股市的違規行為

 

近期，記者通過相關人士了解到，煙臺銀行股份有限公司（以下簡稱“煙臺銀行”）的7.2億元貸款通過中信信托有限責任公司（以下簡稱“中信信托”）流向房地產公司，或以此規避國家對房地產開發資金的管控政策。

 

相關人士稱，2019年，煙臺銀行以事務性信托貸款方式，通過中信信托與山東鑫恒置業有限公司（以下簡稱“鑫恒公司”）簽署了 7.2 億元《信托貸款合同》，借款用途為“用于山水文園福海項目建設”，但其中的2.2億元被用于鑫恒公司的關聯公司山水文園投資集團有限公司支付不良債權轉讓款。

 

2017年12月，原銀保監會發布《關于規范銀信類業務的通知》中指出，商業銀行和信托公司開展銀信類業務，應貫徹落實國家宏觀調控政策，遵守相關法律法規，不得將信托資金違規投向房地產等限制或禁止領域。煙臺銀行借道中信信托將貸款流向房地產領域的情況是否屬實？對此，記者致函中信信托詢問相關情況，截止發稿未獲回復。

 

為銀行資金提供通道疑流向股市、樓市

 

與融創系公司合作數額或超兩百億

 

事實上，這并不是中信信托第一次涉及為銀行提供資金通道服務。

 

裁判文書網顯示，2019年3月5日，盛京銀行（02066.HK）作為委托人和受益人、中信信托作為受托人簽訂了《盛銀-禾柃地產信托貸款項目1901期單一資金信托合同》，約定信托規模為15億元，信托期限一年，信托資金用途為按委托人意愿，以受托人名義，向借款人發放信托貸款。

 

2019年5月31日，上海禾柃房地產開發有限公司（以下簡稱“禾柃地產”）與第三人中信信托簽訂了《信托資金貸款合同》，約定禾柃地產借款本金金額為14.5億元，貸款期限系2019年6月4日起至2020年6月4日止，貸款年化利率為10%。

 

2019年6月4日，中信信托向禾柃公司發放貸款。但禾柃公司未按約定履行還款義務。2021年6月2日，中信信托作為轉讓人、盛京銀行作為受讓人簽訂了《現狀分配暨債權轉讓協議》。截至2021年6月29日，禾柃公司尚欠本金14.51億元、利息2.1億元、復利2352.81萬元。故盛京銀行訴至法院。

 

中信信托除了疑似為盛京銀行將貸款流向房地產企業提供通道外，亦為中信銀行(601998.SH)提供通道將資金流向股市。裁判文書網顯示，2016年10月，中信銀行與中信信托簽署《中信理財之債券雙盈計劃1號資金信托合同補充協議》及《中信理財之債券雙盈計劃1號投資組合認購單》，指定信托資金投資新華聯控股有限公司（以下簡稱“新華聯公司”）場外股票質押融資項目，資金不超過20億元，專項用于新華聯公司收購北京銀行（601169.SH）股票，融資期限七年，融資成本6.5%/年，第五年末起每年償還本金的25%，到期償還其余的本金。

 

《商業銀行法》第四十八條規定，商業銀行不得為客戶從事股票、期貨等證券投資活動提供融資服務。公開數據顯示，中信銀行和中信信托均是中信集團的子公司，即中信銀行與中信信托屬于關聯公司。

 

此外，2023年7月，裁判文書網顯示，融創房地產集團有限公司（以下簡稱“融創公司”）指出，融創公司等與中信信托訴訟標的約為38.5億元。除本案爭議標的外，融創集團及下屬公司與中信信托之間尚有近180億元的融資合作。

 

2022年5月12日，融創中國（01918.HK）發布公告稱，無法支付四筆陸續到期的美元債利息，合計金額超1億美元。企查查顯示，融創公司已經被列為失信被執行人和被限制高消費，或已經陷入流動性危機。目前，中信信托能否從訴訟中收回巨額貸款存在很大不確定性。

 

90萬“財務顧問費”承攬業務

 

中間人收“好處費”被判有期徒刑

 

除涉嫌違規為銀行提供通道服務外，中信信托亦存在通過給予相關人員財物來拓展業務的行為。2021年12月，裁判文書網披露了一起非國家工作人員受賄罪刑事一審刑事判決書。裁判文書網顯示，2016年11月，時任中信信托投資銀行部總經理的傅某為開展業務，與貴州銀行（06199.HK）貴陽管理部的梁安聯系，梁安讓其找貴州銀行貴安支行的雷雨辦理。傅某遂找到雷雨，希望其幫忙將唐山銀行股份有限公司委托給中信信托的6億元資金投放至貴安新區開發投資有限公司（以下簡稱“開投公司”），雷雨同意后找到開投公司投資發展部職員徐某幫忙。

 

雷雨在對接開投公司的過程中，私下與傅某商定以“財務顧問費”的名義，通過持牌金融機構走一些錢出來“打點”相關人員，具體金額按每年6億元的萬分之五（即每年30萬元）計提，三年總計90萬元。

 

2020年11月27日，雷雨因涉嫌犯非國家工作人員受賄罪被貴陽市貴安新區紀檢監察工作委員會留置。雷雨主動向貴安新區紀檢監察工作委員會供述了其收受中信信托90余萬元的犯罪事實，目前，雷雨因非國家工作人員受賄罪被判處有期徒刑。

 

值得一提的是，中信信托黨委辦公室通過中信信托官網發布了一篇名為《【中信時代先鋒】奮斗成就生命之美——中信信托投資銀行三部總經理傅德華》的文章。該文指出，2015年至2017年，中信信托投資銀行三部總經理傅德華團隊人均創利超過2000萬，她本人于2014年獲中信信托“業務能手”稱號。

 

裁判文書網中提及的中信信托投資銀行部總經理傅某是否系原中信信托投資銀行三部總經理傅德華？對此，記者致函中信信托詢問相關情況，截止發稿未獲回復。

 

自2020年雷雨被留置那年開始，中信信托的業務及管理費開始大幅降低。年報顯示，2020-2022年，中信信托的業務及管理費分別為20.03億元、11.01億元、7.05億元，其中2021-2022年分別同比下滑45.03%、35.97%。

 

業務及管理費大幅縮減的背后，中信信托的營業收入與凈利潤亦出現雙雙下滑。年報顯示，2020-2022年，中信信托的營業收入分別為87.46億元、85.85億元、64.38億元，其中2021-2022年分別同比下滑1.84%、25.01%。2020-2022年，中信信托的凈利潤分別為38.55億元、35.02億元、30.16億元，其中2021-2022年分別同比下滑9.16%、13.88%。

 

與此同時，中信信托的手續費及傭金凈收入均出現下滑的趨勢。2020-2022年，中信信托的手續費及傭金凈收入分別為61.42億元、57.81億元、47.66億元，其中2021-2022年分別同比下滑5.88%、17.56%。2020-2022年，中信信托的利息凈收入分別為9.4億元、7.9億元、3.5億元，其中2021-2022年分別同比下滑15.96%、55.7%。

 

需要注意的是，2022年，中信信托信托權益中的未分配利潤出現虧損超百億元。年報顯示，在信托權益中，中信信托的未分配利潤由2021年的79.26億元下滑至2022年為-112.28億元。此外，中信信托的公允價值變動收益虧損數年，五年虧損數額近28億元。年報顯示，2018-2022年，中信信托的公允價值變動收益分別為-18.76億元、-3.36億元、-0.43億元、-3.95億元、-1.42億元，五年虧損27.92億元。

 

被曝為銀行違規借道的同時，業績亦遭遇瓶頸，未來中信信托將如何突出重圍，記者將會持續關注。

 

來源：中科財經（記者：張婷 冷勇峰 ）