日前，國家金融監督管理總局四川監管局對瀘州銀行開出近三百萬罰單，涉及個別貸款制度存在缺陷，違規收取信貸資金受托支付劃撥費等多項違規，該行多名工作人員也被罰。

查詢發現，瀘州銀行上半年財報顯示，不良貸款率有所上升，特別是房地產行業不良貸款率顯著增加。此外，該行自2017年開始，貸款的客戶集中度便超過監管紅線。

“白酒系”上市銀行瀘州銀行被罰近三百萬

國家金融監督管理總局瀘州監管分局對瀘州銀行及相關人員進行了處罰。罰單顯示，瀘州銀行因個別貸款制度存在缺陷、違規收取信貸資金受托支付劃撥費、單一集團客戶授信集中度超比例、未落實提款條件即發放貸款、貸后管理流于形式，被罰款212.5萬元。瀘州銀行成都分行因貸后管理流于形式被罰款50萬元。

此外，多名時任瀘州銀行及成都分行相關部門負責人也因對上述違規行為負有直接管理責任分別受到處罰。

瀘州銀行為四川“白酒系”上市銀行，第一大股東為瀘州老窖。公開資料顯示，瀘州銀行成立于1997年9月，是四川省瀘州市屬國有企業。主要股東包括瀘州老窖集團、四川省佳樂企業集團、瀘州市財政局等，國有股占比51.35%。2018年12月，瀘州銀行在香港聯交所主板上市。目前注冊資本27.18億元，員工1445名。下轄成都分行、眉山分行和遂寧分行，共設有41家營業網點。

房地產行業不良率顯著上升

根據瀘州銀行2024年上半年財報，今年上半年，瀘州銀行營收、凈利均實現兩位數增長。報告期內，瀘州銀行營業收入28.36億元，同比增長15.91%；凈利潤8.08億元，同比增長19.71%。

在業績增長的同時，瀘州銀行資產質量面臨考驗。上半年末，該行不良貸款上升，撥備覆蓋率下降。不良貸款總額13.84億元，比上年末增加1.39億元；不良貸款率1.39%，上升0.04個百分點。同期末，撥備覆蓋率372.07%，下滑0.35個百分點。

在瀘州銀行不良貸款中，房地產行業不良貸款率從2023年年末的4.84%增長至2024年中期的6.71%，不良貸款金額則從2023年年末的4.08億元增長到2024年中期的5.68億元，大幅超越其他行業。瀘州銀行其他行業的不良貸款率均未超過1%。

東方金誠發布的瀘州銀行2024年評級報告顯示，截至2023年末，瀘州銀行前十大不良貸款余額8.21億元，占不良貸款余額的比重為65.93%，涉及房地產業等行業企業。這些貸款客戶大部分由于行業不景氣或者自身經營不善導致生產停滯或處于資金鏈斷裂狀態。

此外，今年9月，瀘州銀行發布2024年第一次臨時股東大會通告，計劃核銷七筆不良資產，本金、表內外利息或收益合計近12億元。這些不良資產主要產生于2015年至2022年間，是瀘州銀行在經營中產生的六筆以抵押、質押、保證及以融資主體信用等方式作擔保的資產。此外，還包括一筆發生于1998年至1999年間的資產，該筆資產其后發生融資人開始停止及未有履行還款義務的情況；經融資人重組后，仍有部分資產尚未得到清償，并于2015年3月前已下劃至不良資產。

貸款集中度連續7年監管紅線

瀘州銀行的貸款投放以企業貸款為主，占比86.32%。企業貸款主要集中于租賃和商務服務業、建筑業、批發和零售業、房地產業和制造業五大行業，合計占比90%。截至2024年6月末，瀘州銀行前十大單一借款人貸款余額合計104.6億元，占資本凈額69.99%。

根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》規定，單一客戶貸款集中度不應高于10%。另外，監管曾明確，對最大十家客戶發放的貸款總額不得超過資本凈額的50%。

按此標準，瀘州銀行的單一客戶貸款集中度已接近監管上限，最大十家客戶貸款集中度更已超過監管紅線。貸款集中度過高的問題長期存在于瀘州銀行。自2017年以來，瀘州銀行前十大單一借款人貸款占資本凈額的比例持續超過監管紅線。

東方金誠在瀘州銀行2024年跟蹤評級報告中指出，瀘州銀行貸款投向仍集中于租賃和商務服務業以及建筑業等行業且大額貸款占比較高，行業和客戶集中度偏高。同時，保證類和信用類貸款占比也較高。

來源：金融界