賣基金也能犯規(guī)！監(jiān)管機(jī)構(gòu)4月“批發(fā)”代銷違規(guī)罰單

 

基金代銷的“江湖”最近有些不太平。

 

作為最重要的代銷渠道，不少銀行近期因違規(guī)代銷基金被罰。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅4月就有

 

7家，包括昆侖銀行、廈門銀行、齊商銀行、臨商銀行、長春農(nóng)商行、唐山銀行、郵儲銀行河北省分行。

 

無證從業(yè)成違規(guī)重點(diǎn)

從案由來看，基金銷售人員“無證從業(yè)”現(xiàn)象是較為普遍。

 

例如廈門銀行部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的個(gè)別合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。

 

齊商銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2；部分從事基金銷售信息管理平臺運(yùn)營維護(hù)人員和合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。

 

長春農(nóng)商行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格人員少于該部門員工人數(shù)的二分之一。

 

唐山銀行部分支行從事基金推介工作的員工和實(shí)際負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

 

郵儲銀行河北省分行部分分支機(jī)構(gòu)及代理網(wǎng)點(diǎn)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

 

業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人離任流程違規(guī)

 

基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人離任審計(jì)制度也備受關(guān)注。

 

2023年2月13日至16日，新疆證監(jiān)局對昆侖銀行基金銷售業(yè)務(wù)開展了現(xiàn)場檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，昆侖銀行基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度建立和執(zhí)行不到位。

 

其中包括未建立基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人離任審計(jì)或離任審查機(jī)制；年度監(jiān)察稽核報(bào)告有效性不足；尚未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入考核評價(jià)指標(biāo)體系等問題。

 

類似的還有廈門銀行。

 

廈門證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)廈門銀行僅通過行內(nèi)簽報(bào)方式將基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人納入離任審計(jì)人員范圍，尚未建立基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審計(jì)或離任審查制度。

 

“雞血”考核違規(guī)

此外，對銀行代銷基金的考核方式，也是監(jiān)管檢查的重點(diǎn)。

 

例如，山東證監(jiān)局查到，齊商銀行將基金銷售收入作為主要考核指標(biāo)。

 

河北證監(jiān)局查到，郵儲銀行河北省分行對部分基金產(chǎn)品在認(rèn)購期實(shí)施特別的考核激勵(lì)政策。

 

新疆證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，昆侖銀行存在尚未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期投資收益等納入考核評價(jià)指標(biāo)體系等問題。

 

違規(guī)行為五花八門

除上述問題外，被處罰的銀行還有諸多五花八門的違規(guī)行為。

 

例如昆侖銀行對分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)管理有待加強(qiáng)，分支機(jī)構(gòu)是否開展或暫停基金銷售業(yè)務(wù)缺少內(nèi)部審批。2022年8月，昆侖銀行手機(jī)銀行系統(tǒng)“新客戶聯(lián)動(dòng)風(fēng)評”功能出現(xiàn)故障，導(dǎo)致手機(jī)銀行基金銷售系統(tǒng)發(fā)生錯(cuò)鏈問題，該事項(xiàng)發(fā)生后未在3個(gè)工作日內(nèi)向新疆證監(jiān)局報(bào)告。

 

齊商銀行被查到未對2021年1月以來新增銷售基金產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查；未對代銷的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估。

 

唐山銀行被查到該行的基金產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)未包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風(fēng)控人員；同時(shí)，該行的內(nèi)部相關(guān)“營銷指引”中對基金推介的話術(shù)設(shè)計(jì)不規(guī)范，部分用詞可能對投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)。

 

郵儲銀行河北省分行被查到部分網(wǎng)點(diǎn)員工使用辦公電話開展基金營銷活動(dòng)，未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理。同時(shí)，該行合規(guī)風(fēng)控人員對基金銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督檢查的履職有效性存在不足，違反了《銷售辦法》第二十六條第一款的規(guī)定。

 

來源：華爾街見聞