“月薪5000元，負(fù)債100萬(wàn)，沒(méi)有副業(yè)的你該如何翻身呢？只需三招教你扭轉(zhuǎn)局面。”“債務(wù)逾期一定要找靠譜的法務(wù)團(tuán)隊(duì)，點(diǎn)擊下方鏈接，根據(jù)您自身情況，定制合規(guī)還款方案，現(xiàn)在每個(gè)月只需要還幾百元就夠了。”

 

近日，記者在短視頻平臺(tái)看到有主播以“債務(wù)優(yōu)化”的名義吸粉，實(shí)質(zhì)則是代理維權(quán)、反催收、停息掛賬的廣告。

 

有從業(yè)人員表示，此類黑灰產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈可謂是“野火燒不盡，春風(fēng)吹又生”，嚴(yán)重影響了人民群眾的切身利益，造成的經(jīng)濟(jì)損失巨大。

 

對(duì)此，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（下稱“互金協(xié)會(huì)”）8月3日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議》，呼吁互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)團(tuán)結(jié)一心，共同抵御黑灰產(chǎn)活動(dòng)的侵害，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線。

 

“都是套路”

 

記者在短視頻平臺(tái)搜索“債務(wù)優(yōu)化”等關(guān)鍵詞，發(fā)現(xiàn)有不少相關(guān)內(nèi)容。例如，近17萬(wàn)粉絲的某賬號(hào)，自稱法律援助，從“法律”角度分享了信用卡、網(wǎng)貸的“處理方法”，引導(dǎo)粉絲關(guān)注、加群，并導(dǎo)流至微信、qq等渠道。且這類賬號(hào)一般以律師團(tuán)隊(duì)的形式出現(xiàn)。

 

以往的債務(wù)優(yōu)化組織，通過(guò)獲取負(fù)債者相關(guān)信息，通過(guò)和金融機(jī)構(gòu)談判，減免相關(guān)費(fèi)用，或者指導(dǎo)負(fù)債者自己和機(jī)構(gòu)談判，再收取一定的服務(wù)費(fèi)。然而，當(dāng)前的債務(wù)優(yōu)化組織已經(jīng)開(kāi)始通過(guò)拉人頭、傳銷、合作加盟的方式獲取客戶，這類公司以普法培訓(xùn)為說(shuō)辭，進(jìn)行反催收業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，部分還辦理線下講座。

 

記者了解到，該類組織以欠款人欠款金額來(lái)劃分等級(jí)，收取費(fèi)用2000元至8000元不等，其宣傳噱頭多為不僅能幫忙退息，解決債務(wù)，還能靠這一業(yè)務(wù)掙錢(qián)，只要成為“合伙人”，就可以拉人進(jìn)來(lái)，幫別人辦理停息還款，辦理成功后五五分成。該種模式將負(fù)債人轉(zhuǎn)化成獲客渠道，再賺取服務(wù)費(fèi)。

 

另一種方式為，無(wú)論是否為負(fù)債者，只要繳納五萬(wàn)元加盟費(fèi)，就能成立分公司代理進(jìn)行產(chǎn)品代理。例如，一次性交49900元，代理商就能階梯式的獲取傭金。作為總公司某地區(qū)的獨(dú)家代理，期限一年，而這些公司會(huì)在合約沒(méi)有到期的情況下，又與其他代理商繼續(xù)簽訂代理權(quán)，導(dǎo)致代理人和負(fù)債者因?yàn)槲茨苓_(dá)到合同約定，將其公司告上法庭，而此時(shí)總公司往往已經(jīng)注銷，導(dǎo)致受害者維權(quán)困難。

 

有受騙者表示，表面上看是“助你上岸”，實(shí)際上都是套路。對(duì)于負(fù)債者而言，本就債務(wù)累累，如此一來(lái)只會(huì)壓力更大。

 

此類機(jī)構(gòu)收取了高額服務(wù)費(fèi)，而運(yùn)營(yíng)時(shí)間最多一到兩年，通過(guò)鉆法律的空子，濫用金融監(jiān)管政策的合理規(guī)則，偽造虛假材料對(duì)金融機(jī)構(gòu)惡意投訴。不僅導(dǎo)致用戶個(gè)人信用的進(jìn)一步惡化，嚴(yán)重的還會(huì)造成犯罪。此外，在辦理過(guò)程中，會(huì)讓用戶提供具體的個(gè)人信息，這還伴隨著個(gè)人信息的泄漏和轉(zhuǎn)賣。

 

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮表示，在主流短視頻、社交平臺(tái)，一些發(fā)布賬號(hào)將“債務(wù)協(xié)商”等內(nèi)容與其他內(nèi)容摻雜，或是一些打著律師名頭的賬號(hào)發(fā)布債務(wù)重組相關(guān)內(nèi)容，很難將其與“反催收”等不法內(nèi)容區(qū)分開(kāi)來(lái)。

 

她分析到，從供給側(cè)看，非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟等黑產(chǎn)已經(jīng)存在了數(shù)年之久并形成了較為成熟的鏈條，鏈條上人員分工明確、制定了專業(yè)話術(shù)及操作流程，并通過(guò)社交軟件等隱蔽方式獲客，難以在事前監(jiān)測(cè)和預(yù)警，其引流內(nèi)容傳播范圍廣且突破時(shí)空限制，開(kāi)展系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)及打擊會(huì)是一個(gè)挑戰(zhàn)。

 

協(xié)會(huì)、機(jī)構(gòu)紛紛出手

 

“近些年，黑產(chǎn)團(tuán)伙通過(guò)各種非法技術(shù)手段，給金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)帶來(lái)較大負(fù)面影響，嚴(yán)重?cái)D占了本該用于正常維權(quán)的各類渠道和資源，更嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序，也沖擊著社會(huì)信用體系。”馬上消費(fèi)黨委書(shū)記曹景泉表示。

 

互金協(xié)會(huì)發(fā)布的倡議中稱，近年來(lái)，金融消費(fèi)者（含投資者，以下簡(jiǎn)稱“消費(fèi)者”）和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)受到各類黑灰產(chǎn)活動(dòng)的侵害。當(dāng)前協(xié)會(huì)正在著手制定加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同的相關(guān)工作機(jī)制，探索建立向金融監(jiān)管、公安、司法、網(wǎng)信等國(guó)家相關(guān)部門(mén)定期報(bào)告黑灰產(chǎn)危害情況的機(jī)制。

 

記者還獲悉，全國(guó)首個(gè)金融黑產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺(tái)近日開(kāi)始試運(yùn)行，平臺(tái)運(yùn)用多方隱私計(jì)算技術(shù)，建設(shè)黑產(chǎn)案件線索對(duì)碰平臺(tái)，建立多方黑產(chǎn)線索碰撞機(jī)制，以科技的力量防范和打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)，凈化行業(yè)環(huán)境，維護(hù)良好金融秩序。

 

此外，互金協(xié)會(huì)還對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出了倡議，“身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線”。倡議還涉及機(jī)構(gòu)合規(guī)、內(nèi)控管理以及對(duì)各類黑灰產(chǎn)活動(dòng)的識(shí)別和處置能力等方面。

 

值得一提的是，上述倡議一經(jīng)發(fā)出，金融機(jī)構(gòu)紛紛響應(yīng)。

 

多名從業(yè)人員表示，黑灰產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈涉及多環(huán)節(jié)多方面，僅靠單一機(jī)構(gòu)孤木難支，需要聚合行業(yè)力量，聯(lián)合社會(huì)各界共同聯(lián)合打擊治理。

 

奇富科技表示，將通過(guò)相關(guān)技術(shù)，主動(dòng)識(shí)別各類各種黑灰產(chǎn)組織與個(gè)人，協(xié)助暴露在風(fēng)險(xiǎn)之中的相關(guān)用戶，并利用自身在風(fēng)險(xiǎn)行為識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)信息處理、智能助理等方面的人工智能技術(shù)積累，加入金融行業(yè)大模型輔助，阻塞各類黑灰產(chǎn)滲透。之前奇富科技依靠“奇網(wǎng)”數(shù)字化安全解決系統(tǒng)已經(jīng)為用戶提供了超過(guò)2500萬(wàn)反詐預(yù)警，阻隔超過(guò)3.2億元可能的財(cái)產(chǎn)損失。

 

另有信也科技表示，堅(jiān)決支持協(xié)會(huì)維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議，將積極響應(yīng)協(xié)會(huì)號(hào)召，從自身做起，履行反黑灰產(chǎn)的主體責(zé)任和社會(huì)責(zé)任。信也科技已于2023年5月成立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，與各地金融機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門(mén)等強(qiáng)化了信息互通，建立了黑灰產(chǎn)動(dòng)態(tài)聯(lián)絡(luò)機(jī)制，同時(shí)開(kāi)展行業(yè)規(guī)則制定、反欺詐技術(shù)研制等相關(guān)工作。

 

緣何難斷？

 

當(dāng)前，打擊金融黑產(chǎn)依然面臨一些棘手難題。

 

馬上消費(fèi)黨委副書(shū)記白恒斌表示，一是，案件法律定性難，國(guó)家對(duì)金融黑產(chǎn)違法犯罪行為并未出臺(tái)專門(mén)法律法規(guī)。二是，金融黑產(chǎn)線索收集難，專業(yè)金融黑產(chǎn)犯罪團(tuán)伙有極強(qiáng)的反偵察意識(shí)，犯罪證據(jù)往往層層包裝、轉(zhuǎn)移，給取證造成極大障礙。三是，金融黑產(chǎn)案件啟動(dòng)證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)要求高，在公權(quán)力機(jī)關(guān)介入前，都很難獲取完整的犯罪證據(jù)。四是，打擊金融黑產(chǎn)的行業(yè)合力尚未形成。

 

對(duì)此，蘇筱芮建議，以專項(xiàng)治理小組等形式，集中對(duì)黑灰產(chǎn)行為開(kāi)展專門(mén)打擊，通過(guò)樹(shù)立一批大案、要案典型以震懾市場(chǎng)。例如，首先完善頂層制度，明確非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟的定義及符合條件的情形，并盡快制定相應(yīng)的處罰、懲戒辦法。其次與短視頻平臺(tái)、社交平臺(tái)展開(kāi)聯(lián)合行動(dòng)，對(duì)于黑產(chǎn)引流媒體號(hào)觸發(fā)指定情形后展開(kāi)限流、封號(hào)等措施，促進(jìn)各部門(mén)與社交媒體平臺(tái)通力合作，從引流端減少此類風(fēng)險(xiǎn)。最后各從業(yè)機(jī)構(gòu)盡快建立黑產(chǎn)信息共享平臺(tái)，定期交流和分享打擊黑產(chǎn)的具體舉措及其成效，不斷改進(jìn)和完善打擊黑產(chǎn)行動(dòng)措施。

 

來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)（記者 付樂(lè) 冉學(xué)東）