2024年12月底，中國人民銀行在其官方網站上發布了針對湖南溆浦農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“溆浦農商行”）的處罰決定書。該決定書指出，溆浦農商行因違反銀行間債券市場管理規定以及未按照相關規定履行客戶身份識別義務，被監管部門給予了警告處分，并合計處以1310萬元的罰款。

此外，溆浦農商行的多位高管及員工也因涉及相關違規行為而受到了相應的處罰。具體而言，時任董事長向某建和行長劉某，由于對公司違反銀行間債券市場管理規定負有直接責任，均被監管部門警告并分別處以24萬元的罰款。計劃財務部員工熊某同樣因這一原因被警告并罰款32萬元，而計劃財務部經理張某宇則被警告并罰款16萬元。

在內控合規和運營科技管理方面，內控合規部經理諶某林和運營科技管理部經理劉某因對公司未按規定履行客戶身份識別義務負有責任，分別被監管部門罰款3.5萬元。

溆浦農商行于2016年9月22日正式掛牌成立，其前身乃溆浦縣農村信用合作聯社，設有十三個職能部室，下轄機構則包括一個營業部、四十二個支行以及兩個分處理處，截至2023年末，該行員工總數達到了三百七十三人。

截至2024年3月底，該行合并口徑下的資產規模增長至154.53億元，較年初增加了9.33億元，增幅達到6.43%。同時，負債總額也攀升至148.47億元，與年初相比增長了9.19億元，增幅為6.60%。盡管所有者權益總額略有增加，達到6.06億元，但增幅僅為2.33%。

雖然該行規模實現增長，但經營狀況和貸款質量再度遭遇挑戰。在2024年第一季度，溆浦農商行實現了0.88億元的營業收入，其中利息凈收入為0.7億元。與去年同期相比，營業收入增長了0.14億元，增幅為19.68%。然而，營業支出的增長更為顯著，達到0.78億元，同比增長70.56%。因此，該行一季度的凈利潤為0.1億元，較去年同期減少了0.17億元，降幅高達63.57%。

從貸款質量方面來看，截至2024年3月底，溆浦農商行的貸款總額為93.32億元。其中，正常類貸款余額為83.69億元，關注類貸款余額為5.55億元，而不良貸款余額則達到了4.08億元。不良貸款率攀升至4.37%，與年初的3.11%相比上漲了1.26個百分點，這表明該行在貸款風險管理上仍需努力。為了應對潛在的不良貸款風險，該行已實際計提貸款損失準備余額3.79億元。

此外，截至2024年一季度末，溆浦農商行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為9.35%、7.98%和7.98%，均較年初有所下降，其中資本充足率下降了1.4個百分點。

導致2024年一季度末溆浦農商行資本充足率低于監管要求的主要原因是不良貸款的大幅增加。與年初相比，不良貸款余額增加了1.28億元，不良率也上升了1.26個百分點。在經濟下行和不良貸款反彈的雙重壓力下，該行雖在一季度計提了0.34億元的貸款損失準備并核銷了0.42億元的不良貸款，但不良貸款的增長速度仍然超過了計提貸款損失的準備力度和能力。這導致貸款損失準備下降，進而使得資本充足率不達標。

來源：金融界