2023年對于銀行業經營者來說頗為艱難，即便是“零售之王”招商銀行(600036.SH)也遭遇了營收縮水、凈利息收入同比下滑的情況，而到了2024年一季度，招商銀行營收再現負增長，且凈利潤也時隔十多年出現了負增長，一同下滑的還有凈息差，截至一季度末僅有2.02%，同比下降27個基點。
證券之星注意到，招商銀行面對的另一大困擾在于頻頻受到監管處罰。在剛剛過去的6月份，招商銀行成都、哈爾濱兩地分行在同一天收到了百萬級罰單，其中涉及的違法違規情節多、范圍廣。
而在7月份，招商銀行信用卡中心因提供隱瞞重要事實的資料等被罰80萬元，甚至有員工被處于終身禁業的處罰。高頻次被罰某種程度上暴露了招商銀行在合規管理方面的漏洞，也對其聲譽和運營穩定性構成了嚴峻考驗。
一季度營收、凈利雙降
財報顯示，2023年招商銀行營業收入3391.23億元，同比下降1.64%；歸母凈利潤1466.02億元，同比增長6.22%；凈利息收入2146.69億元，同比下降1.63%；非利息凈收入1244.54億元，同比下降1.65%。
2024年一季度，招商銀行實現營業收入864億元，同比下降4.65%；實現凈利潤381億元，同比下降1.96%。
其中，實現凈利息收入520.00億元，同比下降6.15%，在營業收入中占比為60.17%。同期，凈利差為1.90%，凈利息收益率2.02%，同比分別下降28個基點、27個基點，環比也分別有所下降。
證券之星注意到，2021年至2023年，招商銀行的凈息差分別為2.39%、2.28%、2.15%，而到了2024年一季度末，凈息差進一步降至2.02%。
在招商銀行2023年度股東大會上，招商銀行行長王良在回復投資者問題時表示，今年招行的營收和利潤兩項核心指標還將表現出雙重承壓的態勢。招行今年一季度息差下降27個基點，主要是受到LPR下調的重定價影響。
與此同時，曾經在招商銀行年報中表現亮眼的大財富管理業務的境況也大不如前，一季報顯示，招行財富管理手續費及傭金收入61.41億元，同比下降32.59%。代理保險收入25.24億元，同比降幅高達50.28%；代理基金收入10.26億元，同比下降32.68%。
眾所周知，凈息差作為衡量銀行盈利能力的重要指標，持續的下降表明銀行在獲取利息收入方面的難度加大。此外，凈利差和凈利息收益率的同步下降反映出銀行在利率市場化背景下的適應性和盈利穩定性正在經受考驗。
而招商銀行曾引以為傲的大財富管理業務出現了大幅滑坡，顯示出了市場環境和客戶需求的變化對銀行非利息收入的沖擊。財富管理業務的疲軟，不僅影響了銀行的整體收入結構，也可能對其品牌和市場地位帶來挑戰。
一個月內連收大額罰單
7月2日，國家金融監督管理總局黑龍江監管局公布行政處罰信息，對招商銀行哈爾濱分行開出240萬元罰單。
經查，招商銀行哈爾濱分行存在人為調整企業銷售額導致小微企業劃型不準，小微企業貸款統計錯誤；貸后管理不到位，房地產開發貸款回流借款人或其關聯企業等多項違法違規事實。
同日，國家金融監督管理總局四川監管局公布了對招商銀行成都分行的行政處罰信息：招商銀行成都分行虛構財務顧問費材料并浮利分費,貸款“三查”不到位、貸款資金被挪用，委托貸款資金來源、用途不合規，違規辦理銀行承兌匯票貼現業務等多項違法違規事項，被處以罰款人民幣290萬元。
兩份處罰作出的日期均為6月25日，這也意味著招商銀行在同一天被罰超過了500萬元。而事實上，招商銀行近來被監管處以高額處罰的案例屢見不鮮。
7月10日，國家金融監督管理總局網站發布行政處罰信息公開表顯示，因提供隱瞞重要事實的資料；員工行為管理不到位，國家金融監督管理總局上海監管局對招商銀行信用卡中心罰款合計80萬元。
除了對銀行進行處罰外，時任招商銀行信用卡中心電子商務項目組網上商城業務部客戶經理趙晶遠，因對招商銀行信用卡中心員工行為管理不到位負有直接責任，被禁止從事銀行業工作終身。
此外，6月28日，國家金融監督管理總局公布行政處罰信息顯示，招商銀行理財業務存在以下違法違規行為：一、未能有效穿透識別底層資產；二、信息披露不規范。依據相關法律法規，監管部門對招商銀行給予罰款350萬元的行政處罰。
同時，招商銀行子公司——招銀理財有限責任公司(下稱“招銀理財”)也因未能有效穿透識別底層資產、信息披露不規范，被罰款850萬元。
在短短不到一個月時間內，招商銀行旗下各地分支行、信用卡中心，包括理財子公司在內合計被罰金額超過了一千萬元。
來源：證券之星資訊
作者：陸明
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