8月2日，國家金融監督管理總局宜春監管分局和江西監管局、原中國銀保監會九江監管分局披露了十張罰單，劍指九江銀行（06190.HK）及其宜春分行、高新支行和相關責任人。
其中，九江銀行因違規辦理續貸掩蓋不良資產等3項違規被罰款90萬，九江銀行高新支行因貸款管理不到位等被罰款60萬，九江銀行宜春分行因貸款管理嚴重失職、數據質量控制不到位等被罰款100萬，九江銀行總行及兩支行合計被罰250萬。
違規被罰背后，記者發現，2023年，九江銀行的公司存款減少186億元，其高新支行6.7億元貸款或“打水飄”，流動性比例大幅下滑。此外，九江銀行的不良貸款和逾期貸款雙雙上升，資產減值損失大幅增加，歸母凈利潤下滑近七成。
1公司存款減少186億元，一支行6.7億元貸款或“打水飄”
九江銀行是一家城市商業銀行，成立于2000年11月18日，原名九江市商業銀行，由九江市八家城市信用社組建而成。九江銀行先后引進興業銀行，北汽集團等戰略投資者。2018年7月10日，九江銀行成功在香港聯交所掛牌上市。
贛金監罰決字〔2024〕229號罰單顯示，因九江銀行高新支行因貸款管理不到位，貸款資金回流借款人后被挪用于辦理定期存單等，時任該支行行長趙子龍對該支行違規事項負有責任，被警告并罰款。
貸款管理不到位背后，九江銀行高新支行向客戶出借的數億貸款或難追回。記者通過在中國裁判文書網上搜索“九江銀行”“趙子龍”關鍵詞后，發現一起關于九江銀行高新支行、江西悅達置業有限公司（以下簡稱“悅達置業”）金融借款合同糾紛執行實施類執行裁定書（以下簡稱“裁定書”）。
據裁定書顯示，悅達置業應向九江銀行高新支行支付逾期償還的借款本金23993.96萬元及借期內利息2026.43萬元、借期內復利121.33萬元、違約金4798.79萬元。另外，悅達置業應繼續向九江銀行高新支行支付2020年4月26日之后因逾期償還上述第（一）項中借款本金和借期內利息而產生的罰息和復利之和。
截止2020年9月27日，該案執行標的3.16億元及相應利息等實際執行到位為0元，悅達置業尚未執行標的為3.16億元及相應利息等。
疊加上述未履行金額，悅達置業依舊拖欠九江銀行高新支行6.7億元貸款。企查查顯示，悅達置業已經被法院限制高消費并被列為失信人名單，其終本案件未履行金額為6.81億元，其中涉及九江銀行6.7億元。
此外，上述罰單還顯示，九江銀行貸款資金被挪用于辦理定期存單。
2023年，九江銀行的公司存款壓力倍增。2024年7月，聯合資信評估股份有限公司發布的《九江銀行2024年跟蹤評級報告》（以下簡稱《評級報告》）。《評級報告》顯示，2023年，九江銀行的客戶存款為3602.73億元，與2022年相比減少77.93億元。
具體來看，九江銀行的客戶存款減少主要系公司存款減少導致。數據顯示，2023年，九江銀行的公司存款為1956.83億元，與2022年相比減少186.44億元。
《評級報告》指出，2023年，九江銀行活期存款規模下降使得對公存款規模有所收縮。同時，九江銀行部分對公客戶現金流趨緊，導致結算資金存款略有流失。另一方面，受中國人民銀行利率自律機制影響，九江銀行主動壓降協議存款和保證金存款等高成本存款規模。
另外，九江銀行的存貸比大幅走高，流動性比例大幅下滑。2023年，九江銀行的存貸比由2021年的72.41 %上升至81.36%，流動性比例由2021年的81.42 %下滑至56.40%。
2不良貸款和逾期貸款上升，資產減值損失大幅增加
九江銀行的違規事實并不僅限于此。潯銀保監罰決字〔2022〕34號罰單顯示，九江銀行因違規辦理續貸掩蓋不良資產等3項違規，被罰款90萬元。
在違規續貸之下，記者注意到，九江銀行的展期貸款規模較大，信貸資產質量存在一定下行壓力。《評級報告》指出，2023 年，九江銀行展期貸款規模較大，信貸資產質量存在一定下行壓力；撥備對不良貸款覆蓋水平有所下滑，面臨一定補充壓力。
不僅如此，近兩年，九江銀行的不良貸款和逾期貸款均出現上升態勢。數據顯示，2023年，九江銀行的不良貸款由2021年的35.14億元上漲至63.04億元，不良貸款率由2021年的1.41%上漲至2.09%；九江銀行的逾期貸款由2021年的47.34億元上漲至63.75億元，逾期貸款率由2021年的1.90 %上漲至2.11%。
從不良貸款行業分布來看，制造業、批發零售業、房地產業及租賃和商務服務業不良貸款規模較大，上述行業不良貸款率分別為 1.75%、2.32%、5.97%、 3.26%，除制造業外均高于該行平均水平。
近兩年，九江銀行計提資產減值損失的金額持續走高。數據顯示，2021-2023年，九江銀行的資產減值損失分別為52.65億元、56.02億元、61.06億元，資產減值損失的數額，不僅逐年攀升且系其同期凈利潤的數倍，對銀行的盈利能力構成了直接且顯著的侵蝕。
在資產減值損失增加之下，九江銀行的盈利水平開始下滑。同花順數據顯示，2019-2023年，九江銀行的營業收入分別為75.13億元、86.30億元、92.88億元、98.21億元、94.48億元，歸母凈利潤分別為18.37億元、16.73億元、17.29億元、12.79億元、3.88億元。
或受凈利潤減少影響，九江銀行的應交稅費大幅和當期所得稅出現大幅減少。同花順數據顯示，2023年，九江銀行的應交稅費為3043.40萬元，同比下滑96.5%；當期所得稅為3.75億元，同比下滑69.35%。
另外，九江銀行的經營溢利在2021年開始走下坡路，并于2023年出現虧損。同花順數據顯示，2019-2023年，九江銀行的經營溢利分別為1.10億元、5.66億元、9.32億元、9.44億元、-6459.60萬元。
據了解，九江銀行現任行長肖璟并非銀行主營業務出身，而是從工商銀行（601398.SH）總行的軟件開發做起，并于2014年加入九江銀行并擔任首席信息官，后續兼任九江銀行首席信息官，直至2022年2月擔任行長。
值得一提的是，近兩年，九江銀行的前任行長的職位不升反降。據了解，潘明從2013年起就任九江銀行行長一職，一直到2022年2月九江銀行解聘潘明的行長職務，解聘后潘明繼續擔任副董事長、執行董事等職務。另外，據企查查顯示，潘明不再擔任九江銀行副董事長，如今系其首席客戶經理。
來源：消費日報財經
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