古語云，上梁不正下梁歪。國家金融監督管理總局官網日前發布信息稱，石河子農村合作銀行某支行客戶經理杜繼磊因為違法放貸被終身禁業。

9月4日上午，財聯社記者查詢發現，這起罰單背后，其實牽扯了該支行時任行長劉旺盛和客戶經理杜繼磊多年前違規向數十人發放貸款逾7千萬元人民幣，造成銀行損失超5千萬的一宗大案。最終，劉旺盛、杜繼磊犯違法發放貸款罪，分別判處有期徒刑六年、五年，并處罰金。

蛇鼠一窩 行長、客戶經理違規放貸7354萬

據權威資料顯示，劉旺盛，男，漢族，1985年出生于河北省邢臺市南宮市，研究生文化，原系石河子市農村合作銀行下野地支行行長。杜繼磊，男，漢族，1989年出生于河南省尉氏縣，中專文化，原系石河子市農村合作銀行某支行客戶經理。2012年1月至2015年4月，劉旺盛擔任石河子市農村合作銀行下野地支行行長，杜繼磊擔任石河子市農村合作銀行下野地支行信貸員。兩人為上下級關系。

那么，為何一名普通的信貸員會被監管部門予以終身禁業呢？財聯社記者查詢發現，杜繼磊和上級支行行長均涉及違規發放貸款，且涉及人數眾多，放貸金額特別巨大。

有關部門查明，2012年1月至2015年4月，劉旺盛、杜繼磊在審查102名借款人的貸款手續時，對借款人提交的土地承包合同、財產狀況、償還能力、保證人的情況等貸款手續未進行嚴格審查，對借款的真實性、合法性、安全性、盈利性、準確性、完整性未進行調查，指使銀行工作人員填寫借款申請書內容，未執行面簽制度，不召開審貸小組會議研究就簽字上報貸款申請，共計違法發放102人貸款，合計7354萬元貸款，到期后不能償還貸款5659.518萬元，給其所在銀行造成損失5659.518萬元。其中，杜繼磊違法發放貸款7224萬元，給銀行造成損失5529.518萬元。

財聯社記者注意到，兩人違規放貸的單筆金額大多在100萬元以下，其中百萬以上貸款有許某某（貸款500萬元、造成損失439.8422萬元）、鄒某某（貸款230萬元、造成損失227.5648萬元）等寥寥幾人。不過，由于涉及人數實在過多，最終銀行的損失依舊巨大。

2015年7月18日，石河子市公安局網絡安全保衛支隊在石河子某公寓將劉旺盛抓獲。2015年11月2日，杜繼磊經石河子市公安局經濟犯罪偵查支隊通知主動到公安機關，如實供述了自己的犯罪事實。

信貸員辯稱為行長指派 兩人均獲刑入獄
值得注意的是，在法院審理環節，杜繼磊辯稱，其只是普通客戶經理，受行長劉旺盛的領導和管理，其在違法發放貸款犯罪中起次要、輔助作用，系從犯。本案系單位犯罪而非個人犯罪。

劉旺盛方面則稱，對公訴機關指控的罪名無異議，對于部分事實及數額有異議，其未從中獲利，發放貸款的行為是單位行為，不是劉旺盛的個人行為，本案應定為單位犯罪。

當地法院經審理認為，劉旺盛系支行行長，全盤負責該支行的工作，其中包括貸款的合法、安全發放工作，故對其關于對貸款人資料的真實性、合法性調查工作不是其職責范圍的辯解意見法院不予采信。此外，杜繼磊在本案中的犯罪行為相對獨立且重要，不宜劃分主、從犯，故辯護人關于此方面的辯護意見不成立，法院不予采納。

最終，法院認定，劉旺盛、杜繼磊身為銀行工作人員，在發放貸款的過程中，未嚴格按照法律規定，在審查借款人申請資料時未進行核實，未落實面談制度，對貸款內容未進行嚴格調查，違法發放貸款，其中劉旺盛違法向102人發放貸款7354萬元，貸款到期后不能償還金額為5659.553萬元；杜繼磊違法向95人發放貸款7224萬元，貸款到期不能償還金額為5529.553萬元。經一審判決，劉旺盛犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣十萬元。杜繼磊犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣十萬元。

財聯社記者注意到，此前不久，當地也有信貸人員因為違規放貸被終身禁業。8月25日，監管部門發布信息稱，時任中國工商銀行股份有限公司石河子分行小企業經營中心客戶經理單亮，因為對違法違規發放貸款行為承擔責任，被終身禁止從事銀行業工作。

有文書揭示，樊某、余某伙同吳某某以非法獲得貸款為目的，采用欺騙手段，虛構當地團場職工身份，提供虛假土地承包合同，騙取中國工商銀行股份有限公司石河子分行貸款人民幣150萬元，給銀行造成重大經濟損失100萬元，此案就涉及單亮。

最終，法院終審裁定，樊某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六個月，并處罰金人民幣一萬元；余某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣三萬元。

來源 | 審計金融資訊